2011中级经济师考试金融专业温习指点之金融机构与金融制度：

　　第三节 我国的金融机构与金融制度

　　一、我国的金融中介机构及其制度布置

　　目前，我国的金融中介机构次要包括商业银行、政策性银行、证券机构、保险公司、金融资产管理公司、乡村信誉社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和小额存款公司等。

　　（一）商业银行

　　在我国的金融机构体系中，商业银行是主体。

　　目前，我国的（考点）商业银行体系分为以下几个方面：

　　1、国度控股的四大商业银行

　　国度控股的商业银行系从国度专业银行演化而来，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建立银行。

　　从1999年开端，四家国有独资商业银行的不良资产剥离给四家国有金融资产管理公司，为国有独资商业银行树立古代商业银行运营体制、停止股份制改造发明了条件。

　　从2003年起，中国建立银行、中国银行、中国工商银行先后停止股份制改造，并引进海内战略投资者，成功地完成上市融资。

　　2009年1月，中国农业银行股份无限公司成立，这标志着农业银行股份制变革获得了决议性效果。

　　目前这四家银行的国有股份占相对少数，成为国度控股的大型商业银行。四家银行采取的都是一级法人的总分行制，分支机构不是独立的法人。

　　2、股份制商业银行

　　1987年4月，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为新中国成立以来的（考点）第一家股份制商业银行。随后，又成立了深圳开展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、招商银行、广东开展银行、兴业银行、上海浦东开展银行、中国民生银行、烟台住房银行（现为恒丰银行）和蚌埠住房储蓄银行（蚌埠市商业银行）等新兴股份制商业银行。

　　2005年底，渤海银行成立。渤海银行是1996年以来获准设立的第一家全国性股份制商业银行。

　　3、城市商业银行

　　城市商业银行的前身是城市协作银行。

　　1995 年国务院决议，在中心城市及兴旺地域城市信誉社清产核资的根底上，经过吸收中央财政、企业入股组建城市协作银行。

　　1998年，城市协作银行全部改名为城市商业银行。到2007年底，我国共有113家城市商业银行。

　　4、乡村银行机构

　　目前，我国的（考点）乡村银行机构次要包括乡村商业银行、乡村协作银行和村镇银行三种方式。我国首批三家股份制乡村商业银行于2001 年11月28 日在江苏省的张家港、常熟、江阴组建成立。

　　2003 年以来，我国进一步深化乡村信誉社变革任务，到2007 年末，全国共组建乡村商业银行17家，乡村协作银行113家。

　　2007年1月中国银监会制定印发《村镇银行管理暂行规则》 ，并开端试点组建村镇银行。2007年3月1日，我国第一家村镇银行&mdash&mdash四川仪陇惠民村镇银行停业，标志着一类簇新的乡村金融机构正式降生。

　　5、中国邮政储蓄银行

　　中国邮政储蓄银行是中国邮政集团公司以全资方式出资组建的无限责任性质的银行，该银行于（考点）2006 年12 月经国度同意停业。

　　6、外资商业银行

　　自1979 年首家外资金融机构在我国设立代表处以来，外资银行已成为我国金融体系中的一支重要力气和我国引进外资的一条重要渠道。

　　目前，我国境内设立的外资银行可分为四类：一是外资独资银行；二是中外合资银行；三是本国银行在中国境内的分行；四是本国银行驻华代表机构。

　　到2007 年底，经我国银行业监管部门同意，已有21 家外资银即将其中国境内分行改制为外资法人银行。

　　（二）政策性银行

　　政策性银行是由政府出资创建、参股或保证的，以配合、贯彻政府社会经济政策或意图为目的，在特定的业务范畴内，规则有特殊的融资准绳，不以盈利为目的的金融机构。我国于（考点）1994 年终设立了三家政策性银行，即国度开发银行、中国进出口银行、中国农业开展银行，三家政策性银行的注册资金全部由国度财政拨付。

　　（复杂理解三个政策性银行的次要义务和业务范围即可）

　　1、国度开发银行

　　国度开发银行于1994 年3 月成立。

　　国度开发银行的次要义务是：依照国度有关法律、法规和微观经济政策、产业政策、区域开展政策，筹集和引导境内外资金，重点向国度根底设备、根底产业和支柱产业项目以及严重技术改造和高新技术产业化项目发放存款；从资金运用上对固定资产投资总量和构造停止控制和调理。

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　　国度开发银行的（考点）存款分为两局部：一是软存款，即国度开发银行注册资本金的运用。其次要按项目配股需求贷给国度控股公司和地方企业集团，由其对企业参股、控股。二是硬存款，即国度开发银行借入资金的运用。国度开发银行在项目总体资金配置的根底上，将借入资金直接贷给项目，到期发出本息。（考点）目前国度开发银行的存款次要是硬存款。

　　（考点）2008年12月16日，国度开发银行股份无限公司在北京挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。

　　2、中国进出口银行

　　中国进出口银行于1994年4月成立。

　　中国进出口银行实行自主、保本运营和企业化管理的运营方针，次要义务是：执行国度产业政策和外贸政策，为扩展我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

　　中国进出口银行资金来源主经过市场向国际外发行金融债券筹集，业务范围次要是为成套设备、技术效劳、船舶、单机、工程承包、其他机电产品和非机电高新技术的出口提供卖方信贷和买方信贷。同时，该行还承办中国政府的援外存款及本国政府的转存款业务。

　　3、中国农业开展银行

　　中国农业开展银行于1994年4月成立。

　　中国农业开展银行实行独立核算，自主、保本运营，企业化管理的运营方针。次要义务是：依照国度有关法律、法规、方针、政策，以国度信誉为根底，筹集农业政策性信贷资金，承当国度规则的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。

　　中国农业开展银行的业务范围次要是向承当粮棉油收储义务的国有粮食收储企业和供销社棉花收储企业提供粮棉油收买、储藏和调销存款。此外，还操持地方和省级政府财政支农资金的代理拨付，为各级政府设立的粮食风险基金设立专户并代理拨付。

　　（三）证券机构

　　（考点）我国证券机构次要包括证券公司、证券买卖所、证券注销结算公司、证券投资征询公司、投资基金管理公司等。

　　1、证券公司

　　运营证券业务，证券公司的次要职能是：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收买、兼并，充任企业财务参谋等。

　　1999年7月当前，依据《中华人民共和国证券法》规则，对证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经纪类证券公司，综合类证券公司可从事证券承销、经纪、自营三种业务，而经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务。

　　2、证券买卖所

　　证券买卖所：依法设立的，不以盈利为目的，为证券的集中和有组织的买卖提供场所、设备，并实行相关职责，实行自律性管理的会员制事业法人。

　　目前，我国经国务院同意设立的证券买卖一切两家，即上海证券买卖所和深圳证券买卖所。证券买卖所的职能是：提供证券买卖的场所和设备；制定证券买卖所的业务规则；承受上市请求、布置证券上市；组织、监视证券买卖；对会员和上市公司停止监视；设立证券注销结算公司；管理和发布市场信息及中国证监会答应的其他职能。

　　3、证券注销结算公司

　　证券买卖必定带来证券一切权的转移和资金活动，为确保过户精确和资金及时、足额到账，证券买卖所普通都附设证券注销结算公司。证券注销结算公司在每个买卖日完毕后担任清算。证券注销结算公司的详细职能是：对证券和资金停止清算、交收和过户，使买入者失掉证券，卖出者失掉资金。

　　（四）保险公司

　　保险公司是指以运营保险业务为互联网思维，就是在(移动)互联网+、大数据、云计算等科技不断发展的背景下，对市场、用户、产品、企业价值链乃至对整个商业生态进行重新审视的思考方式。主的非银行金融机构，是金融机构体系的一个重要组成局部。

　　1949年10月20日，中国人民保险公司宣告成立。

　　（五）其他金融机构

　　1、金融资产管理公司

　　金融资产管理公司是在特定时期，政府为处理银行业不良资产，由政府出资专门收买和集中处置银行业不良资产的机构。

　　（考点）国务院于1999年同意组建了中国信达资产管理公司、中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国西方资产管理公司，辨别收买和处置从中国建立银行、中国工商银行、中国农业银行和中国银行剥离出来的不良资产，专责回收、搞活，以化解潜在风险。

　　（考点）金融资产管理公司以最大限制保全被剥离资产、尽能够增加资产处置进程中的损失为次要运营目的，依法独立承当民事责任。

　　2、乡村信誉社

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　　我国乡村信誉社是以社员互助协作、民主管理和效劳社区社员为特点的具有法人资历的金融机构，是我国金融体系的重要组成局部。乡村信誉社入股组成乡村信誉联社。

　　（考点）2003年以来，我国的乡村信誉社先是以三种形式展开变革：一是在经济兴旺地域，关于金融环境特别好、运营绩效优的县市，树立乡村协作银行；二是在经济较兴旺的县市，撤销原来的乡村信誉社法人资历，成立县级一致法人资历的乡村信誉联社；三是在经济不兴旺、运营绩效欠佳的县市，持续维持现有体制不变。

　　3、信托投资公司

　　信托是指在信任的根底上，委托人将其财富权委托给受托人，受托人按委托人的志愿，以本人的名义，为受害人的利益或许特定目的，对信托财富停止管理或许奖励的行为。

　　（考点）信托的实质是&ldquo受人之托，代人理财&rdquo。

　　4、财务公司

　　我国的财务公司亦称为企业集团财务公司，是以增强企业集团资金集中管理和进步企业集团资金运用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理效劳的非银行金融机构。财务公司是我国金融体系的重要组成局部。

　　我国第一家企业集团财务公司&mdash&mdash西风汽车工业财务公司成立于1987年。到2007年，中国财务公司协会的企业集团财务公司会员有81家。

　　5、金融租赁公司

　　金融租赁公司是专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。适用于融资租赁买卖的租赁物为固定资产。

　　1986年11月，中国租赁公司经同意成为第一家持有金融营业答应证的金融租赁公司。

　　2007 年1 月中国银行业监视管理委员会发布的《金融租赁公司管理方法》规则：（考点）金融租赁公司的出资人可以分为次要出资人（出资注册资本50％以上的出资人）和普通出资人。

　　金融租赁公司运营的次要业务有：融资租赁业务；吸收股东1年期（含）以上活期存款；承受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经同意发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处置业务；经济征询；中国银行业监视管理委员会同意的其他业务。

　　6、小额存款公司

　　小额存款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收大众存款，运营小额存款业务，以无限责任公司或股份无限公司方式展开运营活动的金融机构。

　　小额存款公司在坚持为农民、农业和乡村经济开展效劳的准绳下自主选择存款对象。（考点）小额存款公司发放存款，应坚持&ldquo小额、分散&rdquo的准绳，鼓舞小额存款公司面向农户和微型企业提供信贷效劳。

　　二、我国的金融调控监管机构及其制度布置

　　考点：我国的金融调控监管机构次要有中国人民银行、银行业监视管理委员会、证券业监视管理委员会、保险业监视管理委员会、国度外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。

　　（一）中国人民银行

　　1、中国人民银行的历史沿革

　　中国人民银行是我国的地方银行。

　　中国人民银行于1948年12月1日在石家庄由原束缚区的三大分银行，即华北银行、北海银行、东南农民银行兼并组建而成。成立当日，即一致发行了第一套人民币。

　　1949年2月中国人民银行总行迁至北京至今。

　　1983年9月，国务院决议（考点）中国人民银行从1984年1月l日起专门行使地方银行职能。

　　2、中国人民银行的性质与位置

　　2003年12月修订的《中国人民银行法》规则：中国人民银行是中华人民共和国的地方银行。中国人民银行在国务院指导下，制定和执行货币政策，防备和化解金融风险，维护金融波动。

　　中国人民银行作为我国的地方银行，享有人民币发行的垄断权，管理人民币流通，它是发行的银行；中国人民银行代表政府停止金融微观调控，维护国度金融波动与平安，经理国库，是政府的银行；中国人民银行担任全国领取、清算零碎的正常运转，承当最初存款人的责任，是银行的银行。

　　3、中国人民银行的职责

　　（二）中国银行业监视管理委员会（目的、规范、五个转变 、职责复杂理解）

　　1、我国银行业监管体制的历史沿革

　　中国银监会成立以来，在我国银行监管建立方面获得了积极停顿，次要有以下方面：

　　（1）确立新的监管理念、目的和规范

　　考点：新的监管理念是：&ldquo管法人（即坚持法人监管，注重对每个金融机构总体风险的掌握、防备和化解），管风险（即坚持以风险为主的监管内容，努力进步金融监管的程度，改良监管的办法和手腕），管内控（即留意促进金融机构风险内控机制构成和内控效果的不时进步），进步通明度（依照国际原则和要求，逐渐进步监管的通明度）&rdquo。

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　　监管任务的目的是：第一，经过谨慎无效的监管，维护广阔存款人和消费者的利益；第二，经过谨慎无效的监管，增进市场决心；第三，经过宣传教育任务和相关信息披露，增进大众对古代金融产品、效劳和相应风险的辨认和理解；第四，努力增加金融立功，维护金融波动。

　　监管规范是：第一，要促进金融波动和金融创新共同开展；第二，要努力提升我国银行业在国际金融效劳中的竞争力；第三，要对各类监管设限做到迷信合理，有所为有所不为，增加一切不用要的限制；第四，要鼓舞公道竞争、支持无序竞争；第五，要对监管者和被监管者施行严厉、明白的问责制；第六，要高效、浪费地运用一切监管资源。

　　（2）完善监管法规，强化依法监管

　　中国银监会成立后在参与制定《 银行业监视管理法》 的根底上，制定和发布了十几项监管规章，触及银行业监管的各个环节和各个方面的内容，强化了依法监管。

　　（3）监管任务机制实行&ldquo五个转变&rdquo

　　这五个转变是：由合规监管为主向以风险监管和合规监管相结AI已经渗透到了生活中的方方面面。在智能交通领域，人工智能技术也正在发挥作用。合转变；由&ldquo联系式&rdquo监管向注重对法人机构总体风险的掌握、防备和化解转变；由&ldquo一次性&rdquo监管向继续监管转变；由侧重监管详细业务向注重监管公司管理和风险内控转变；由定性监管向定性监管和定量监管相结合、增强风险评价和预警转变。

　　2、中国银监会的性质

　　中国银监会是国务院直属正部级单位。它依据国务院受权，一致监视管理商业银行、城市信誉协作社、乡村信誉协作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会同意设立的其他金融机构。

　　3、中国银监会的次要职责

　　（三）中国证券监视管理委员会（职责的复杂理解）

　　（四）中国保险监视管理委员会（职责复杂理解）

　　（五）国度外汇管理局（职责复杂理解）

　　（六）国有重点金融机构监事会

　　国有重点金融机构监事会对国务院担任，代表国度对国有重点金融机构的资产质量及国有资产保值增值情况施行监视。

　　考点：监事会与国有重点金融机构是监视与被监视的关系，只对国有重点金融机构实行无限监管，重点监视国有重点金融机构资产的保值增值行为，监事会不参与、不干涉国有重点金融机构的运营决策和运营管理活动。

　　（七）金融机构行业自律组织

　　我国的金融机构行业自律组织次要有：

　　1、中国银行业协会

　　2、中国证券业协会

　　3、中国财务公司协会

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