总体来看，我国汽车金融公司行业总体持续坚持稳健增长、协调开展的良好态势。截至2014年末，全国共有18家汽车金融公司，股东触及10家国际著名汽车金融公司，13家国际外次要汽车消费厂商，6家国际外商业银行，4家非银行金融机构及1家钢铁企业；总资产规模由最后的60亿元增长至3403.33亿元，增长近57倍，业务掩盖了除港澳台地域以外的中国一切省、市、自治区、直辖市，员工人数到达6072人。

文/中国银行业协会汽车金融专业委员会

总体来看，我国汽车金融公司行业总体持续坚持稳健增长、协调开展的良好态势。截至2014年末，全国共有18家汽车金融公司，股东触及10家国际著名汽车金融公司，13家国际外次要汽车消费厂商，6家国际外商业银行，4家非银行金融机构及1家钢铁企业；总资产规模由最后的60亿元增长至3403.33亿元，增长近57倍，业务掩盖了除港澳台地域以外的中国一切省、市、自治区、直辖市，员工人数到达6072人。

瞻望将来，汽车金融公司将愈加自动地应对新常态下的风险应战，积极推进汽车金融行业创新开展和转型晋级，在掌握利润变化趋向，积极转变盈利形式的同时，不时提升业务创新才能，为我国汽车产业的安康开展、消费金融效劳程度的提升，注入更多的生机。

国际汽车金融市场出现三大特点

截至2014年末，汽车金融公司总资产到达3403.33亿元，比上年末添加803.12亿元，同比增长30.9%，增速较上年同期有所回落。汽车金融公司负债规模为2915.82亿元，比上年末添加699.35亿元，同比增长31.6%。汽车金融公司全年累计完成净利润58.79亿元，比2013年增长11.18亿元，同比增长23.5%，增速较2013年下降27.9个百分点。

从汽车金融公司次要业务来看，经销商库存零售存款余额为798.91亿元，比上年末添加242.60亿元，同比增长43.6%；团体批发存款余额为2371.18亿元，比上年末添加552.68亿元，同比增长30.4%。其中，新动力汽车存款10.88亿元，融资租赁余额为34.28亿元，比上年末增加12.51亿元，同比下降26.7%。

随着我国汽车产销量和保有量的继续攀升，汽车金融市场规模逐渐扩展，市场范畴也在逐渐拓展和细化，并出现以下特点：

一是市场规模不时扩展，金融浸透率不时进步。据央行统计，2012年，汽车金融市场规模到达了3920亿元，年增长速度超越30%。2014年，汽车金融市场规模已超越了7000亿元，2012-2014年年复合增长率已超越33.6%，汽车金融浸透率已超越20%。随着汽车销量及汽车金融浸透率的不时进步，汽车金融市场仍存在着宏大的开展空间。

二是市场竞争不时加剧，融资形式不时变化。目前，我国汽车金融市场仍由商业银行、汽车金融公司和汽车厂商财务公司占主导位置。但随着金融租赁公司、汽车租赁公司、消费金融公司、互联网金融公司等机构普遍介入汽车金融活动，加之小贷公司、担保公司、典当行、第三方领取机构等越来越多地充任存款中介，传统汽车金融市场主体将面临严峻的应战。同时，在我国融资渠道不时扩展的背景下，汽车集团、经销商和汽车消费者的融资选择也发作了较为分明的变化。其中，比拟分明的趋向是：经销商大集团向国际市场融资、汽车主机厂向市场融资、集体经销商向官方融资以及汽车消费存款客户经过P2P平台融资，融资方式的改动也正在促使市场竞争愈加剧烈。

三是市场需求不时拓展，相关制度有待完善。在竞争不时加剧和新车利润下降的状况下，经销商逐步将盈利重心转向汽车后市场业务，如维修、零配件、加装、二手车、金融保险效劳等，对资金的需求触及展厅建立、二手车零售融资、零配件和营运设备、活动性等方面。随着汽车消费认识的普及，汽车消费者对二手车存款、融资租赁、汽车相关衍消费品的融资需求也日益增长。上述需求为拓展汽车金融市场范畴，丰厚汽车金融产品发明了有利条件。但是，由于我国征信体系不够健全、风控制度不够完善、政策法规有待更新等一系列成绩的存在，在一定水平上掣肘了我国汽车在互联网思维的影响下，传统服务业不再局限于规模效益，加强对市场的反应速度成为传统服务业发展的首要选择。在互联网思维下，通过对传统服务业的改革，为传统服务业发展创造了全新的天地。金融市场的疾速开展。

将来应从“红海战略”转向“蓝海战略”

汽车金融公司将来将愈加自动地应对新常态下的风险应战，积极地推进汽车金融行业创新开展和转型晋级。

一是掌握市场开展趋向，放慢调整开展战略。随着我国经济增速持续坚持在合理区间，汽车工业消费增速放缓，市场参与主体竞争加剧，汽车金融公司资产和净利润继续多年的高速增长也将调整为中高速增长。2014年汽车金融公司行业存款增速已降至32.32%，比前5年均匀增速下降了18.3个百分点；汽车金融公司净利润同比增长23.48%，比前5年均匀下降了47.8个百分点。汽车金融公司增长速度回稳将成为行业的一种临时趋向。

面对不时变化的市场格式，汽车金融公司将从片面注重“红海战略”转向愈加宽广的“蓝海战略”，改动围绕单一市场过度竞争的做法，充沛应用《汽车产业调整和复兴随着中国经济向消费型模式的转型， 电子商务和移动电子商务的快速发展带来了支付行业强劲的增长。规划》相关政策出台、经济构造调整、产业转型晋级带来的空间，在监管部门的指点和支持下，鼎力发掘汽车后市场业务，开展产业链金融，对汽车消费存款客户提供维修、延保和保养、车辆置办税、车辆保险费、车辆增配和车辆牌照等与汽车附加产品相关的存款业务。从而确保汽车金融公司在直面新常态时，能开辟新市场，掌握新机遇，追求新开展。

二是掌握利润变化趋向，积极转变盈利形式。汽车金融公司可以从以下几方面着力，直面利润收窄带来的应战。一是进步管理效益。强化精密管理，增强岗位培训，重塑业务流程，降低运营本钱。二是优化资产负债构造。确保资产和负债之间在总量、价钱和期限上合理婚配。三是采用迷信定价。提升产品定价和利率风险管理才能，搭建迷信无效的利率风险躲避、分散、转移和补偿机制。四是增强风控程度。采取无效措施提升资产质量，降低不良存款占比。五是提升效劳能级。以效益驱动为导向，积极提升效劳质量、转变效劳方式、细分效劳市场、放慢效劳晋级，为汽车主机厂、汽车经销商和广阔客户提供愈加特性化、专业化和综合性的金融效劳，提升客户黏合度。

三是掌握需求变化趋向，拓展业务创新才能。在群众创业、万众创新的时代背景下，汽车金融公司将把创新作为驱动开展的新引擎，在汽车金融多元化的潮流中掌握开展自动权。一是要应用信息技术增强业务创新。应用互联网、大数据和云计算等技术手腕，打造数字化汽车金融平台，稳固传统运营渠道，延伸虚拟运营空间。二是要增强汽车信贷业务创新。在风险可控、期限婚配、合规运营的前提下，积极拓展业务范围、做好经销商和消费者调研、添加业务种类，开拓新的盈利渠道。三是要增强业务种类创新。抓住经销商和消费者融资需求多元化的机遇，在增强风险管理和违法合规运营的前提下稳妥开展二手车批发存款和零售存款业务、融资租赁业务、经销商零配件存款、经销商营运设备存款以及与购车融资活动相关的征询、代理业务等新型业务，积极拓宽支出来源。

四是增强政策法规研讨，创新不良存款处置。为无效降低风险，汽车金融公司应充沛研讨相关政策法规，在确保账销、案存、权在的前提下，尝试加大呆账自主核销力度。同时，汽车金融公司也可以充沛应用金融市场参与者的不同风险偏好，在政策答应的前提下，借助资产证券化、资产流转，经过合理渠道向有条件、有志愿的投资者出售不良存款，既分散风险，又盘活资金。对已呈现不良的经销商和客户，假如其参与的项目契合产业政策，临时可以完成盈利，可以在隔离和控制风险的前提下，经过发出再贷、展期续贷等方式，协助经销商和客户渡过难关，保全汽车金融公司债务。汽车金融公司还可以充沛应用金融资产管理公司和各省陆续成立的中央资产管理公司等渠道，探究不良存款批量化、市场化处置的无效机制。

此外，由于法院诉讼流程的时效性和无效性尚未到达汽车金融公司及时发出不良存款的要求，汽车金融作为存款车辆的抵押权人对抵押车辆停止发出汽车金融公司亟需国度出台相关法律法规以支持法院体系外存款车辆发出的合法性，从而遏制损失不时扩展的趋向。本文原载于《中国银行业》杂志2015年第7期。