汽车金融在当下被誉为汽车产业 链上的利润“皇冠”，也是资 产荒下的优质资产。这块号称亿万市场的大蛋糕吸引着有数投资人的涌入。新车金融这一赛道可以说格式已定，风控复杂、渠道集中、厂商贴息等一系列特征决议了这一市场属于巨头，与此同时，二手车金融范畴的烽火尚未停歇。在成熟市场，二手车的销量往往是新车的两到三倍，我国二手车市场的开展程度远不及此，这也预示着将来的宏大增长潜力，同时，扑朔迷离的竞争场面也使得二手车金融变得备受注目。

联众金融 CEO 李明昊

日前，SG-Auto《汽车运营与效劳》与联众金融 CEO 李明昊展开对话。联众金融是李明昊的第三次创业，在上一次创业阅历中，他一举将美利车金融率领成为目前二手车金融范畴的头部玩家之一。面对新的开端，李明昊关于整个市场的走向将如何判别？目前二手车金融范畴还有哪些时机？

二手车金融将继续迸发

提及国际的二手车市场，很多人都第一反响是“坑太多”。市场成熟度低、渠道过度分散、信息不通明……这些行业痛点十分难攻克，却也为创业公司们提供很多朋友说，共享聚集了全世界身经百战的最优秀的创业导师，汇集了全世界各国最优质的产业资源，召唤全球未来的商业领袖。纸巾机是一个广告机，但我们不是这样定义它，我们定义它是一个互联网跟物联网结合的终端机，从线下吸入流量，重新回到线上，以共享纸巾项目作为流量入口，打造全国物联网社交共享大平台。了锋芒毕露的时机。在李明昊看来，二手车金融行业照旧是一个大的红利市场，将来几年中仍将会有新进玩家不时涌入，其中更是不乏拥有大资金背景的机构或企业，整个二手车金融圈的竞争将愈加剧烈，格式也将愈加复杂。

当然，想要在二手车金融市场立足绝非易事。李明昊坦言，二手车金融市场的壁垒十分高，与新车金融业务相比，二手车金融的业务链条更长，一车一况、一车一价，评价、检测、定价都是新车业务所没有的环节，而且这些环节都没有方法做到规范化，体验节点更多，根底设备的门槛更高。关于金融公司而言，不只要研讨人，还要研讨车，你很难在短工夫内将业务做成规模。想要吃透国际二手车市场简单来说，创业有四步：一创意、二技术、三产品、四市场。对于停留在‘创意’阶段的团队，你们的难点不在于找钱，而在于找人。”结合自身微软背景及创业经验。的运作规律，新玩家们花一到两年工夫作为学费在所难免。纵使你的资金背景再雄厚、放款效率再高，在审批尺度等方面曾经远远落后于第一梯队，而且头部玩家只会越跑越快，整个二手车金融市场留给新玩家的时机能够并不多。

但二手车电商们纷繁推出金融产品，相对是一股不可小觑的力气。各大平台抢占金融这块大蛋糕，并不让人不测，毕竟过来二手车电商所倚重的买卖佣金形式一直没无为平台带来可观的利润，各家以期经过金融效劳来补偿盈利上的缺乏。电商终究会对国际整个二手车买卖形式的开展带来多大的改动暂且不管，其关于二手车金融市场的冲击却无法无视。对此，李明昊解释道，与联众金融这样注重线下的金融公司相比，以线上买卖起家的电商平台能够在资金、风控等范畴并不占优势，但他们的强项在于关于线下流量和买卖场景的深度把控。面对电商所打造的业务闭环，第三方金融公司完全没无机会浸透出来，但假如电商平台的买卖场景搭建得足够好，却可以不时扩展规模，腐蚀第三方金融公司的现有市场份额。这些年来二手车电商们砸了这么多钱培育国际市场还是颇见成效的，如今车主们在卖车的时分都会先找线上平台估个价。

线下之争定胜负

一定要抢占买卖场景是二手车电商带给李明昊的重要启示。时至昔日，我国二手车买卖的最次要场景照旧发作在线下大大小小的二手车买卖市场中，这与二手车行业重资产、重效劳、重体验的特点密不可分，假如没有线下渠道，二手车买卖就基本落不了地，也就无法搭建业务闭环，即使是电商也都在纷繁回归赋能线下的正确途径。关于汽车金融公司而言，假如能掌握线下的场景和流量入口，将成为跑赢这个市场的最大时机。

所以关于联众金融来说，线下根底设备的搭建就显得十分重要，谁的线下根底设备搭建得越快、越扎实，谁将来的壁垒就越高。目前联众金融在线下规划包括“联众金融”和“联众快开车”两大业务，“联众金融”是二手车消费贷直营业务，“联众快开车”则是直租业务。确实，过来的 SP 渠道形式饱受诟病，金融公司在整个渠道中没有话语权，往往处于主动场面。直营形式间隔终端客户更近，效率也就更高，而且风险将也愈加可控，目前位于第一梯队的玩家普遍采用直营形式。但是，直营形式关于机构的管理才能提出了更高的要求，人力本钱也更高，需求迅速把业务量做上去，这就要考验你的产品，能否有足够的竞争力可以迅速地降服市场。对此，李明昊以为，汽车金融产品的竞争力首先表现在效率上，其次才是价钱。假如你的价钱能与银行的价钱控制在两个点以内，则凭仗审批速度完全无机会打赢它。目前联众金融的风控审批才能要求半个小时内必需出审批后果，这意味着车主甚至无需走出展厅，假如审批后果顺利经过，签完合同当天就能放款，“连懊悔的工夫都没有”。

目前联众金融的线下直营网点 40 余家，方案年底规划到 150 家到达单月销售一万台车，跻身二手车金融第一梯队。

当然，联众金融关于二手车买卖场景的深化绝非仅限于此，直营、直租体系的搭建还只是联众金融业务开展的前奏，李明昊的久远目的是打造二手车加盟连锁体系，从而完成从工具类公司向平台类公司的转型。在他看来，假如金融公司只做金融将来将无路可走，必需要搭建本人的买卖场景，平台型企业的盈利构造将愈加多元，客户的粘性也更高，抵挡风险的才能也更强。与此同时，中国的二手车市场也亟需走向品牌化、规模化的开展趋向。国际二手车市场迟迟没有迸发的一个重要缘由，正是由于诚信成绩。过来小车商们经常依托调里程表、卖事故车等坑蒙拐骗的方式赚快钱，极大地抑制了市场的有序开展。联众金融连锁加盟体系的打造，正是希望可以经过一致的认证体系和品牌将二手车行业的诚信抽象树立起来，让更多车主承受二手车。品牌所能带来的集客才能和溢价才能在成熟市场曾经失掉验证，成熟的品牌体系也将吸引更多拥有久远目光的车商的参加。

李明昊并不逃避第三次创业的本人和联众金融是二手车金融这片竞争红海中的“后来者”，但这个“后来者”也仅仅是指公司成立的工夫长短，他所率领的这支团队相对够成熟、够资深，多年二手车金融行业的历练让他们积聚了丰厚的实战经历，关于这条赛道相对是轻车熟路。可以说之前的创业阅历曾经把该交的学费都交过了，联众金融一旦起跑，身上所肩负的使命就是不时地完成追逐和逾越。