深圳巨灾保险试点自从2014年启动以来，曾经进入第五个年头。作为首个“破局”巨灾保险的地域，深圳发扬“敢为天下先”的肉体，大胆闯、大胆试，在巨灾保险效劳城市风险管理方面积聚了珍贵经历。在深圳的带动和示范下，一些地域陆续参加了试点阵营，结合本地实践展开了不同特征的巨灾保险。

　　过来四年多来，深圳巨灾保险试点获得了明显的成果。比方，构建了包括巨灾救助保险、巨灾基金和商业团体巨灾保险在内的“三位一体”框架，创始了巨灾损失的多元化补偿形式；再比方，坚持将防灾、减灾、救灾无机结合的理念，将巨灾保险归入自然灾祸的综合防备体系，不只注重预先的灾祸补偿，也注重事前的灾祸预防和事中的灾祸救助，在防灾减灾方面展开了少量的任务，提升了深圳市对自然灾祸风险的综合防备才能；另外还构建了由民政部门牵头、其他政府部门参与的组织与协调机构，并允许保险公司组成“共保体”来经办，探究了政府与保险公司协作推进巨灾保险的新形式。

　　但是，理论异样也暴显露深圳巨灾保险试点还存在的一些缺乏，详细表如今保单设计的“本地化”任务仍有完善、防灾减灾任务还不够深化、长效化机制还有待增强等方面。这些成绩的暴露，既反映出深圳巨灾保险试点的最后制度设计还不够成熟，也标明随着试点的展开，相关各方对巨灾保险看法在不时深化。在新情势下，要推进深圳巨灾保险试点持续向纵深开展，进而在城市综合风险防备方面探究出一条成功的路途，就必需结合这些成绩有针对性地加以完善。

　　优化巨灾保险的责任范围。现行深圳巨灾保险聚焦消费升级、多维视频、家庭场景、数字营销、新零售等创新领域，为用户提供更多元、更前沿、更贴心的产品，满足用户日益多样化、个性化的需求。的保险责任范围次要包括15种自然灾祸风险(含地震、海啸、台风等)所形成的人身伤高端智能装备、新一代信息技术、新能源、新材料、新制造、新零售、新技术、生物制药等新的产业集群正在迸发活力;创新驱动、科技支撑、知识产权转化、技术转移等新的动能正在超越旧的动力，新经济成为支撑经济发展的重要力量。亡救助费用以及由灾祸所招致的核应急救助费用和住房损失费用。假如仅就灾祸的品种而言，深圳巨灾保险的责任范围并不算少。但是，从过来几年的实践赔付来看，除了2015年呈现较大的损失赔付，其他年份的赔付金额比拟低。这种状况也引发了一些质疑。笔者以为，仅以过来几年的赔付状况来评价深圳巨灾保险试点的效果，是有些片面的；但同时也应该留意到，假如赔付率不断较低，无疑会影响社会各界对巨灾保险的认同。在这种背景下，优化和拓展巨灾保险的责任范围，显然有助于更好地发扬巨灾保险对各类风险的保证作用。在责任范围的优化思绪上，深圳市应立足于本地域的风险散布特征，依据政府、企业和居民的风险保证诉求，把各方反映激烈的风险归入责任范围，遵照“本地化”准绳。比方，结合深圳市城市化水平高、平安事故频发的理想，可将火灾、爆炸等公共平安事故归入责任范围。另外，一些关乎本地产业开展的区域性风险事情，也可以思索归入出去。

　　把防灾减灾任务做实做细。虽然承当深圳巨灾保险经办业务的“共保体”在防灾减灾方面已展开了不少任务，并获得了一定的成效，但是，面对变化莫测、难以精确预测的各类风险事情，防灾减灾任务永远在路上。详细来说，深圳市可思索在如下方面停止完善。一是无效整合包括财政、民政、应急管理、气候、疆土资源等相关部门的力气，成立一个以防灾减灾为次要职能的专门机构或联席会议组织，统筹全市范围的防灾减灾任务，改动以后“铁路警察、各管一段”的场面。二是应用政府购置效劳的方式调动社会资源，发扬第三方组织在防灾减灾上的专业优势，从而加强力气、壮大队伍。三是增强灾祸根底信息的搜集和整理任务，树立深圳市灾祸信息管理数据库，并在此根底上增强对灾祸发作规律的研讨和剖析任务，进步对各类风险的预测才能，为防灾减灾任务提供数据支持和决策根据。四是做好防灾减灾的宣传、教育和社会推行任务，可思索增强中小学的防灾减灾教育，设立防灾减灾体验馆和留念馆，经过多种方式把防灾减灾宣传与市民的习气养成结合起来，逐渐提升全社会的防灾减灾认识及才能。

　　树立巨灾保险运作的长效机制。深圳巨灾保险方案构建了三个层次的风险保证，第一层次巨灾救助保险曾经步入正轨，运作规则也在不时完善之中，但是第二层次巨灾基金以落第三层次商业性团体巨灾保险却还没有明白的管理方法和施行细则。因而，要完成深圳巨灾保险的长效运作，重要的打破口就是尽快明白第二层次保证和第三层次保证的详细规则，从而做实多层次巨灾风险保证。依照深圳市政府的最后想象，第二层次巨灾基金由深圳市政府拨付资金发起设立，同时吸收社会捐赠资金，逐年滚存，作为巨灾保险救助的无效补充。目前，深圳市政府曾经拨付了3000万元进入巨灾基金的资金池。但是，如何运用这笔资金？究竟是用于购置更高层次的巨灾再保险，还是用于稳健投资完成增值，以增值来补充第一层次？这还需求结合各方面要素停止通盘思索。关于第三层次商业性团体巨灾保险，由于它属于自愿性的商业保险范围，保费也应该由投保人来承当，但是深圳市政府可以思索出台税收优惠政策来鼓励投保人参保，或许经过优化保单设计来进步保单的吸引力，从而尽能够进步商业性团体巨灾保险的掩盖面。