可别小觑农民伯伯的存款了，他们催生了首家十万亿团体存款银行！堪比整个公募基金规模
　　10万亿元，我国首家团体存款规模打破此规模的银行宣告降生了，这可谓中国银行业史上里程碑式的事情。

　　假如您对10万亿团体存款规模概念尚不清楚的，记者给您做个比照你就秒懂了。中基协数据显示，截至2017年年末，我国境内113家基金管理公司资产算计为11.6万亿元。这样意味着，上述一家银行的团体存款规模简直追上了我国全部公募基金管理的资产规模了。

　　它是哪家银行？它不是巨无霸的宇宙行，不是批发之王的招行，更不是网点最多的邮储，它是农行。记者独家获知，农行的团体存款规模已在二月初打破了十万亿大关，而这个音讯将在后续的农行一季报中失掉验证。

　　如此，余额宝甩开招行的批发存款怕什么，咱农行的团体存款规模还相当于中国人存了一整个中国的公募基金呢。

　　揽储逆势凶猛
　　虽然银行的存款增速全体放缓、货币基金等对储蓄的分流效应正在加剧，但随着居民财富的添加，根底原本就比拟稳定的大行团体存款总额，都总有一天会打破十万亿无非工夫快慢而已。

　　但最快站上这个关口的，竟然不是宇宙行，而是农行。

　　其实从已知确实切数据，我们也可以倒推这一能够性。从可以找到确切团体存款数据的诸份2017年半年报中（别问我为什么不必三季报数据，三季报多家银行都只披露各项存款总额，不披露团体存款余额），建行团体存款7.14万亿元、中行4.45万亿元、工行8.49万亿元、农行9.2万亿元。

　　假如光看数据，那么农行显然也是最有能够率先打破十万亿关口的。但值得留意的是发作的工夫窗口。

　　农行三季报中有句话很关键，“团体存款为9.35 万亿元”。也就是说，该行团体存款去年前九个月增长了1500亿元。假如照这个增速，那么农行团体存款破十万亿的工夫按道理应该要发作在2018年末，但如今在2月初就完成了，只能阐明农行近半年来团体存款增长太凶猛。

　　逆流而上往往才干彰显实力，权衡银行亦是如此。

　　农行可以说是逆势揽储的模范。请先看一组数据央行发布的中资全国性四家大型银行（工、农、中、建）人民币信贷收支表显示，2017年1月末的时分，四家大行的团体存款总额为29.7万亿，而到了12月末，这一数据稍微下降，变成了29.28万亿。其中，活期从13.83万亿降到了13.38万亿；活期由12.76万亿降到了12.08万亿元。

　　我晓得你掐指一算想说“咦这两组数怎样对不上”，那是由于我这刨除了却构性存款的增长构造性存款正在越来被批发客户喜爱，余额从去年1月末的5688.34亿元增长至8283.21亿元，涨幅很大。

　　也就是说，我们如今看不到各家银行详细的数据，但依照央行中资全国性四家大型银行人民币信贷收支表的数据来看，四家大行去年末的团体存款相较年终是下降了的（而公司存款是上升的）。很分明了，一定有一到几家的团体存款是增加的。当然，详细状况只能各家年报出齐再剖析了。

　　往年2月初站上十万亿，可以说农行是在一个存款增速放缓的大环境下，拼命逆流而上。

　　不要小看农民伯伯存钱的积极性
　　我们选取了宇宙行工行、以批发业务著称的招行、网点最多跟农行规划最像的邮储，来停止一个横向比对，看看农行身上另外一个气质鲜明的烙印从团体存款在总客户存款的占比，阐明老百姓有多爱去他那存钱。

　　还是以2017年半年报数据为准（没方法，半年报披露的比拟详细）：工行公司存款10.33万亿，团体存款8.49万亿；招行公司存款2.77万亿，团体存款1.37 万亿；农行公司存款6.26万亿，团体存款9.2 万亿；邮储公司存款1.19万亿，团体存款6.72亿元。

　　发现了什么？连宇宙行和批发之王都干不到的事情，农行和邮储做到了客户存款中，团体存款不只占比要比对公存款高，相对额也比公司存款要大。散户存款干趴下公司，放眼整个A+H股上市行，真实太难见。尤其是邮储银行，假如从占比来说，该行可谓最受农户欢送的银行，可见一斑。

　　有意思的是，农行和邮储都有一个不言而喻的共同点：网点深，网点多。查阅财报可知，截至2017 年6 月末，农行境内分支机构合计23686 个，除了37 个一级（直属）分行、365 个二级分行（含省区分行营业部）外，农行有3505个一级支行（含直辖市、直属分行营业部，二级分行营业部）、19719 个基层营业机构以及55 个其他机构。而邮储，更是以网点数量超四万个著称。

　　网点下沉正在显效。去年9月末的时分，农行存款总额16.37万亿元，比上年末添加1.33万亿元，增长8.86%。按存款业务类型划分，公司存款6.51万亿元，团体存款9.35 万亿元，其他存款5057.66 亿元。

　　重点是，仅县域金融吸收的存款，就到达了6.98万亿元，较上年末增长8.67%。县域存款的意思是，农行经过位于全国县及县级市（即县域地域）的一切运营机构，向县域客户吸收的存款。存款业务又和存款等业务一同，统称为县域金融业务，又称三农金融业务。

　　彼时（去年三季度末），农行的资产总规模到达了20.92万亿。

　　庞大的网络。从这点来说，扎根乡村，实体网点给农民伯伯的信任感是一部手机、一个虚拟账户、一串数字无法取代的。

　　不要小看农民伯伯对存钱的积极性。而正是这无可取代的网点，让农行和邮储“从乡村包围城市”的揽储扩张道路得以经得起检验。

　　将来的应战
　　关于农行的渠道优势能否持续、在更多银行下沉客户效劳渠道的竞争格式下又面临何种应战，中国社会迷信院金融研讨所银行研讨室主任曾刚有着本人的考虑。在他看来，首先农行目前的“快人一步”一定水平上得益于如下几点：
　　1.县域经济总量呈扩张态势：投入更多、基数更低，增长的速度绝对于城市地域会更快；
　　2.乡村地域金融产品饱和度和竞争度都没有城市高；
　　3.客户构造以乡村地域居民为主，对金融便当性与利率敏理性的要求没那么高。

　　“客户构造很重要，乡村居民占比高一点的、二三四线城市占比高一点的银行，所遭到的冲击能够会绝对小一点。详细到农行和邮储来说，他们临时扎根乡村地域，相应的产品创新和营销能够更贴近于这些地域客户的需求，所以它在外地吸收存款方面的优势就会显现出来。”曾刚对记者剖析。

　　曾刚异样指出，这样的优势能否在将来延续，是面临应战的。“如今越来越多的机构，开端下沉到乡村去，包括股份制银行，甚至互联网金融，其他的国有大行也都增强了对县域的规划，随着将来普惠金融和精准扶贫的开展，将来很多机构都会在加大对农业乡村的这块的投入。这意味着原来竞争不那么剧烈的县域，将来竞争会很剧烈。此外，在同业和互联网金融等的冲击下，原来对利息不那么敏感的储户，他对利率的敏理性户提升。扎根三农的银行将来如何将优势持续，很值得等待。”曾刚说。

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